投资进化论：终于搞清楚了！个人养老金到底能为我省多少钱？（深度揭秘）资本的进化与博弈，

本文源自:金融界资讯

　　最近，对个人养老基金政策的相关细则可谓是如火如荼地落地着。

　　11月25日，人令居、财政部等三部门发布通知，明确对个人养老基金制度在上海、上海、深圳、深圳、西安、成都等36个先行卫星城和地区启动实施。在这里，恭贺下列卫星城或地区的爸爸妈妈，有良机成为“第一批出世的人”。

　　参予的良机给到面前了，不过还是有许多爸爸妈妈表示犹豫：

　　我究竟要不要参予呢？看了许多介绍帖，都说参予对个人养老基金能享用税后折扣，能省事，但是具体内容究竟省事几多万元呢？

　　今天，广发基金带你一文了解：对个人养老基金究竟可为他们省几多万元？

对个人养老基金享用养老险课税折扣

　　有关对个人养老基金享用养老险课税折扣的具体内容细节，《有关对个人养老基金有关对税金税政策的公告》是这样写的：

　　在交费各个环节，对个人向对个人养老基金资金帐户的交费，依照12000元/年的限额标准，在综合性税金或经营税金中visited扣除；

　　在投资各个环节，扣除对个人养老基金资金帐户的投资投资收益暂不征收对税金税；

　　在申领各个环节，对个人申领的对个人养老基金，不划归综合性税金，原则上依照3％的税金税排序交纳对税金税，其交纳的税款扣除“工资、薪水税金”项目。

01 交费各个环节

　　参予对个人养老基金究竟省事啥税，这个是一般来说的，其原因就是每对个人的收入以及扣除项不同，相关联的税金税也不一样。他们通过2个案例来和他们分析。

　　主角1：阿猫

　　卫星城：深圳

　　总收入：9万

　　工作方案扣除（如医疗保险、医疗保险和廉租房公积金等）：总计1500元/月

　　工作方案附带扣除（包括老年、继续教育、大病医疗、廉租房贷款本息、廉租房房租和赡养父母老人6项）：廉租房房租1500元/月

　　税后税艺术论：9万-5000*12（对税金税应缴是月工资5000元）-1500*12-1500*12=0元

　　每月缴税：0*3％=0元

　　倘若阿猫参予了对个人养老基金（每月1.2万），税后税艺术论：9万-5000*12-1500*12-1500*12-1.2万=0元

　　每月缴税：0*3％=0元

　　也就是说，对于每月原本就不需要交税金税的人而言，在交纳各个环节并没有享用到税收养老险折扣。

　　主角2：赖草

　　卫星城：上海

　　总收入：20万

　　工作方案扣除：总计3000元/月

　　工作方案附带扣除：老年工作方案附带扣除1000元/月，廉租房贷款本息工作方案附带扣除1000元/月，总计2000元/月

　　税后税艺术论：20万-5000*12（对税金税应缴是月工资5000元）-3000*12-2000*12=8万

　　每月缴税：36000*3％+（80000-36000）*10％=5480元。

　　假设赖草参予对个人养老基金，所以税后艺术论（原本是8万/年）就会再减去1.2万，变成了6.8万。每月缴税的钱就变为36000*3％+（68000-36000）*10％=4280元，比原本少税收1200元。其实有一个更简单的排序方式，就是1.2万*10％=1200元。

　　对赖草而言，每月参予对个人养老基金1.2万，自己能促长1200元的税。其原因就是，赖草的税后艺术论是在10％税金税的那真人秀。

因此，倘若原本就不用交税金税，所以省税自然难以实现；倘若要缴税的，所以每月究竟省事啥税取决于你每月的税后艺术论以及在哪真人秀的税金税，最高每月能省5400元。

　　倘若要埃尔博尔县总的省税金额，还要看具体内容的年龄。他们制作了一张不同年龄层参予对个人养老基金到60岁的省税总额图，他们能Behren。

　　需要说明一下，下列的数据测算都是依照每月交纳1.2万的上限来进行的。倘若他们没有峭腹参予，而是部分参予，例如每月只交纳1万或者6000等等，所以他们在算具体内容省事几多万元就依照相关联的比例换算就行。

02 申领各个环节

　　在申领各个环节，对个人养老基金的税有两种算法：一是原则上算，不划归综合性税金；二是税金税固定，3％。

　　倘若对个人养老基金帐户投入1万本息，到了申领的时候投资收益为1000元，要交的税就是1.1万*3％=330元。收取3％的税，是依照申领额来算的，并不区分本息和投资收益。

　　并且，申领的时候才收，不申领、放在帐户里面的那部分就暂时不收的。

参予对个人养老基金的好处

　　了解完交纳各个环节和申领各个环节的税收政策之后，他们来看看参予对个人养老基金有什么好处？

他们做两个测算：

　　一个是每月峭腹参予对个人养老基金等到退休时帐户会有几多万元，这跟他们的养老生活质量息息相关；另一个是参予对个人养老基金，他们究竟能获得啥“折扣”，这可能会决定他们参予对个人养老基金的意愿。

01 每月峭腹参予对个人养老基金，退休时帐户会有几多万元

　　这取决于2个因素：你交纳的时间以及帐户的投资投资收益率。假设交纳30年，年化投资收益率为4％，所以30年下来，累计回报为：

　　注意不是：

　　因为越往后，能享用到时间的复利效应就越少。同样是到60岁，30岁买入的那笔钱能享用30年的复利效应，50岁买入的那笔钱就只能享用10年的复利效应了。这也是为什么倡导养老投资越早开始越好。

　　因此，不埃尔博尔县社保和企业年金，每月参予1.2万对个人养老基金，连续参予30年，年化投资收益率4％的情况下，对个人养老基金帐户会有70万。

　　即便扣除申领时交纳3％的税，到手也有近68万，能极大地保障自己的养老生活。倘若投资投资收益率更高，假设能达到10％的年化回报，税后对个人养老基金帐户能高达211万。

02 参予对个人养老基金究竟能获得啥“折扣”

　　在上面的表格里，他们排序了不同年龄层、不同税收人群参予对个人养老基金省事下啥税收折扣。但严格而言，这个表格并不是完全准确，因为没有考虑金钱的时间价格。

　　举个例子，倘若税金税是在10％真人秀，峭腹参予，省事1200元。这1200元拿出做一笔长达30年的投资，即使年化投资收益率只有2％，所以30年之后这笔钱就会变成2174元。扣掉申领时交纳3％的税，也能拿到2108元。因此，参予对个人养老基金能获得的“折扣”其实是更多的。

　　以上的数据既考虑了金钱的时间价值，又考虑了申领时要交的3％的税，可谓是非常全面啦~

　　建议他们收藏起来，在考虑要不要参予对个人养老基金的时候拿出来看看，自己Behren，大概了解参予对个人养老基金自己能得到啥折扣以及退休时能申领几多万元，帮助自己做出更好的决策！

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